Sommaire
Introduction
Vous savez probablement que pour réussir ses études, il est préférable d’être en bonne santé physique et mentale.
Selon une étude menée en 2020 par l’OVE (Observatoire national de la Vie Etudiante), le recours aux soins n’est pas systématique chez les étudiants alors qu’ils en ont pourtant besoin.
En effet, 33% des étudiants avaient renoncé à des examens ou soins médicaux pour des raisons financières, alors que 30% des étudiants considéraient que leur état de santé était moyen, mauvais voire très mauvais…
Comment cela est-il possible alors que la grande majorité des soins des étudiants peut être prise en charge intégralement?
Un manque d’information est une des raisons possibles.
Essayons d’y remédier en vous expliquant ce qu’est une mutuelle étudiante.
Qu'est-ce qu’une mutuelle étudiante ?
En France, l’assurance maladie (la sécu) prend en charge une partie (environ 70%) des frais médicaux qui peuvent survenir au cours des années d’études. Les frais ne sont donc pas remboursés en totalité.
Il est toutefois bon de savoir que, si jamais vous développez une maladie grave, ce que bien entendu je ne vous souhaite pas, vous pouvez être pris en charge à 100% par la sécurité sociale.
Une mutuelle est une assurance complémentaire, payante, qui permet de compléter les remboursements de l’assurance maladie.
Les remboursements varient en fonction des contrats.
Pour les étudiants, on parle de mutuelle étudiante car les compagnies d’assurance proposent des tarifs et une couverture adaptés aux étudiants.
Il existe des mutuelles spécialisées pour les étudiants comme la LMDE, la Smeno, ou la SMERRA mais aujourd’hui, à peu près toutes les compagnies d’assurance proposent des contrats pour les étudiants inscrits en enseignement supérieur.
Que couvre la mutuelle étudiante ?
La mutuelle étudiante va s’occuper de prendre en charge les frais non remboursés par la sécurité sociale.
Le plus souvent, il s’agit :
- de suppléments de frais d’hospitalisation : par exemple supplément pour avoir une chambre seule,
- de consultations et actes médicaux avec dépassement d’honoraire ou hors accès de soin, c’est à dire spécialiste consultés sans passer par son médecin traitant,
- de consultations paramédicales : kinésithérapeute, ostéopathe…
- de médicaments ou matériel médical sur ordonnance,
- de soins dentaires*,
- de soins optiques et ophtalmologiques*.
Chaque cas étant différent, les remboursements peuvent varier en fonction de la compagnie d’assurance et du contrat choisi.
A noter de plus que la souscription à une mutuelle peut parfois vous permettre de n’avancer aucun frais au décours d’une consultation. Cela peut vous faire éviter une attente parfois longue d’un remboursement sur votre compte en banque.
*Grâce à la réforme 100% santé, tous les Français ont accès à des soins intégralement pris en charge par la Sécurité sociale et leur complémentaire santé dans le domaine de l’optique, de l’audiologie et du dentaire.
Combien coûte une mutuelle étudiante ?
Globalement, à prestations égales, une mutuelle étudiant coûte moins cher qu’une mutuelle conventionnelle pour adulte.
Cela tombe bien car le budget des étudiants est en général serré.
2 principales raisons peuvent être évoquées pour expliquer ces tarifs moindres :
- un étudiant est le plus souvent un adulte jeune en bonne santé. La compagnie d’assurance prendra moins de risque en vous assurant qu’en assurant une personne âgée. Il sera en effet moins probable que vous souffriez de multiples pathologies à votre âge que lorsque vous serez vieux.
- pour les compagnies d’assurance, c’est un moyen de trouver des nouveaux clients et de les fidéliser. Si vous n’aimez pas la paperasse, vous serez peut-être plus enclin à conserver votre compagnie d’assurance lorsque vous rentrerez dans le monde du travail.
La mutuelle étudiante vaut-elle le coup ?
Bonne question.
Contrairement à il y a quelques années, le régime d’assurance maladie obligatoire des étudiants n’existe plus.
Lorsque vous vous inscrivez à l’université ou à la faculté, dans un établissement d’enseignement supérieur, vous serez affilié au régime obligatoire d’assurance maladie pour le remboursement de vos frais de santé.
Très souvent , il n’y aura même pas de démarche à réaliser car le régime sera celui de vos parents.
Pour la mutuelle complémentaire, à vous de voir si vous pouvez tout simplement être couvert par vos parents ou si vous voulez voler de vos propres ailes. Auquel cas, il pourra être intéressant d’étudier (vous êtes étudiant après tout) les contrats de mutuelle étudiante qui peuvent vous être proposés.
Vous n’êtes pas obligé de souscrire à une mutuelle.
Sans mutuelle, vous n’aurez pas de dépenses récurrentes de souscription, mais vous devrez payer de votre poche les éventuels suppléments. Les compagnies d’assurance s’empresseront alors de vous expliquer que la facture peut vite être salée. Vous ne serez peut-être jamais malade ou blessé. Difficile de lire dans la boule de cristal.
Au total, c’est une question de gestion de risque. A vous de juger si vous souhaitez un parachute de sécurité.
Au-delà de cette question de choix, il existe quelques moyens de réduire la facture si vous souhaitez bénéficier d’un meilleur remboursement des soins.
En fonction de votre âge (plus ou moins de 25 ans), de votre rattachement administratif à vos parents, je vous invite à vous renseigner pour savoir si vous êtes éligible à la complémentaire santé solidaire (C2S) :
https://www.etudiant.gouv.fr/fr/complementaire-sante-mutuelles-271
De même, il existe des aides disponibles délivrées par les régions :
https://www.etudiant.gouv.fr/fr/vos-aides-financieres-1896
Conclusion
Que retenir ?
- Mauvaise santé et réussite des études font mauvais ménage.
- En France, une grande majorité des frais de santé sont remboursés par l’assurance maladie (la sécurité sociale).
- Ce qui n’est pas remboursé par la sécurité sociale peut être pris en charge par une mutuelle.
- Vos parents peuvent déjà avoir une mutuelle qui vous couvre.
- Les compagnies d’assurance proposent des mutuelles complémentaires santé avec un tarif adapté aux étudiants.
- Un jeune adulte en bonne santé va générer moins de frais de santé qu’un vieillard malade. Cela n’est pas une raison pour ne pas s’occuper de sa santé.
- Des aides financières existent pour les plus démunis.
4 possibilités s’offrent à vous
- vous êtes couvert par la mutuelle complémentaire de vos parents,
- Vous souscrivez à une mutuelle étudiante (ou du moins à un contrat avec un tarif étudiant),
- Vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire (C2S),
- Vous renoncez à une mutuelle et acceptez de payer ce qui n’est pas pris en charge par la sécurité sociale.
